El error que cometieron tus padres… y que ahora te puede costar miles de euros
Durante años, en muchas familias españolas se ha hecho lo mismo sin pensarlo dos veces:
Los padres, ya mayores, añadían a su hijo como cotitular en la cuenta bancaria.
—“Así puedes ayudarme con los pagos.”
—“Si me pasa algo, puedes mover el dinero.”
—“Total, el dinero sigue siendo mío.”
Y así, con la mejor intención, se cometía un error que hoy Hacienda considera una donación encubierta.
¿Qué significa esto? Que si el hijo no ha puesto dinero en esa cuenta, pero figura como titular, se está produciendo una transmisión de patrimonio no declarada. Y Hacienda ya ha confirmado que va a perseguir estos casos, revisar movimientos de los últimos años y aplicar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones con intereses y sanciones de hasta un 150%.
¿Te suena fuerte? Lo es.
Y no importa que lo hicieras con buena fe, hacienda mira los hechos, no las intenciones.
Lo importante es que aprendas esto:
Ser cotitular no es lo mismo que ser autorizado.
Si estás como cotitular, legalmente se presume que también eres propietario del dinero, si eres autorizado, puedes operar, pero no eres dueño.
Muchos bancos te permiten figurar como autorizado y es suficiente si solo vas a ayudar con gestiones.Los poderes notariales son aún mejores.
Porque no solo te permiten actuar en el banco, sino también firmar contratos, representar a tus padres en otros actos, gestionar alquileres o incluso vender una propiedad si fuera necesario (todo dependerá de lo amplio que sea el poder).
Además, son plenamente válidos ante Hacienda, Seguridad Social, notarías… y tienen una enorme fuerza jurídica.Si has usado el dinero de tus padres estando como cotitular, puedes tener un problema.
Da igual que fuera para pagar una residencia, hacer una reforma o simplemente porque ellos te dijeron que sí.
Hacienda puede entender que has recibido una donación, y si no la declaraste, pueden exigirte el impuesto con intereses más una sanción de hasta el 150% de lo defraudado.
Por eso es clave revisar si se han hecho movimientos y, si es necesario, corregir o regularizar antes de que lo detecten ellos.Si tus padres quieren adelantarte parte de tu herencia, hay una forma legal de hacerlo.
Se llama donación, se liquida el impuesto (en muchas comunidades hay bonificaciones muy altas e incluso, dependiendo de la cantidad puede llegar a costarte cero euros) y se protege a todos los herederos con transparencia y sin conflictos.Y si lo que se quiere es ordenar bien el patrimonio, hay que hacerlo con cabeza:
— Testamento bien redactado.
— Poderes preventivos.
— Planificación del uso del dinero en vida.
— Y, si hay patrimonio más complejo, una estructura de protección patrimonial que evite errores, juicios entre hermanos y pérdida de dinero en impuestos mal gestionados.
Ante todos estos problemas hay dos soluciones, que no son caras y que pueden saltarte de un dolor de cabeza. Podemos constituir un préstamo o bien hacer una donación (no hay una opción correcta ya que dependerá de las circunstancias), pero lo que sí que tienes que hacer es arreglarlo.
Hacer las cosas bien protege a tus padres, a tus hermanos a ti y a tus hijos. Y si ya cometiste el error, no esperes a que sea demasiado tarde: todo tiene solución si se actúa a tiempo escríbeme, cuéntame el asunto y lo hablamos.
Mientras tanto, si quieres evitarte problemas a ti y a tu familia, este libro te ayudará.
Ángel Seisdedos